Page 181 - Đánh Giá Cạnh Tranh Trong Một Số Ngành Dịch Vụ Của Việt Nam

Ngành thẻ ngân hàng 175

tin tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, giao dịch khác tại ATM và
cuối cùng là phí dịch vụ thẻ khác … Bên cạnh đó, Điều 91 Luật Các

tổ chức tín dụng 2010 cũng quy định tổ chức tín dụng phải niêm yết
công khai mức phí cung cấp dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của
tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, có rất nhiều dịch vụ mới phát sinh liên
quan đến thẻ nói chung và ATM nói riêng, dó đó nhiều loại phí “giao
dịch khác tại ATM” và “phí dịch vụ thẻ khác” vẫn còn chưa được các
ngân hàng công bố kịp thời, rõ ràng. Người tiêu dùng vẫn không biết
được chính xác các mức phí phải trả cho các giao dịch không nằm
trong biểu phí cố định. Dù vậy, khách hàng vẫn có những quyền lực
nhất định do phí chuyển đối thấp, cùng với việc dễ dàng sử dụng các
công cụ lưu giữ tiền mặt khác thay thế cho việc gửi tiền vào ngân
hàng (cất giữ tiền nước ngoài, kim loại quý, đầu tư bất động sản…).

Như vậy có thể thấy, việc kinh doanh thu hút khách hàng trong
lĩnh vực thẻ không hề dễ dàng. Điều này dẫn đến thực tế, các ngân
hàng cạnh tranh rất gay gắt. Với phương thức cạnh tranh bằng sản

phẩm, hiện nay các ngân hàng đua nhau phát hành rất nhiều loại thẻ
với tính năng khác nhau. Chẳng hạn thẻ tín dụng (Visa Credit) là loại
thẻ khách hàng được quyền chi tiêu trước, trả tiền sau, với hạn mức
do ngân hàng quy định đối với từng chủ thẻ. Tuy nhiên, với hàng loạt
sản phẩm của các ngân hàng hiện nay, người tiêu dùng đang đứng
trước một “rừng” thẻ tín dụng từ thẻ visa vàng, MasterCard vàng, visa
chuẩn…. đến các loại thẻ liên kết với các hãng cung cấp dịch vụ hàng
không, dịch vụ chăm sóc sức khỏe, dịch vụ ăn uống, khách sạn, nhà
hàng, thậm chí có cả cung cấp dịch vụ bảo dưỡng ô tô, xe máy…
Thực trạng trong kinh doanh thẻ hiện này là các ngân hàng vẫn chấp
nhận mở thẻ tín dụng cho cả những khách hàng đã từng mở thẻ tín
dụng tại các ngân hàng khác. Một khách hàng có thể có nhiều loại thẻ
cùng tính năng của nhiều ngân hàng. Như đã phân tích ở trên, điều
này giúp cho người tiêu dùng có thêm sự lựa chọn trong việc sử dụng
dịch vụ thanh toán bằng thẻ song cũng được giới chuyên môn cho
rằng có thể dẫn tới nợ xấu. Tuy nhiên, vẫn chưa có các quy định của

pháp luật điều chỉnh vấn đề này.