Page 167 - Đánh Giá Cạnh Tranh Trong Một Số Ngành Dịch Vụ Của Việt Nam

Ngành thẻ ngân hàng 161

dụng hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. Dưới góc độ này, luật có vai
trò của pháp luật về tổ chức và định hình thị trường tín dụng dưới khía
cạnh chủ thể. Từ đạo luật này, các hoạt động ngân hàng cụ thể sẽ định
hình thành các loại thị trường với mô hình tùy theo mức độ rộng hoặc
hẹp của các điều kiện thành lập, điều kiện hoạt động và quy trình cấp
phép do pháp luật quy định. Với các quy định về cách thức thành lập,
thẩm quyền cấp phép thành lập và hoạt động cũng như mô hình quản
trị trong từng hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng, pháp luật về các
tổ chức tín dụng sẽ là cơ sở pháp lý quan trọng để định hình mô hình
thị trường cho từng hoạt động ngân hàng cụ thể.

Theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng và Thông tư
40/2011/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011, điều kiện cơ bản để
thành lập ngân hàng như sau:
 Vốn điều lệ: Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp
định theo quy định của pháp luật tại thời điểm thành lập, cụ thể là
3.000 tỷ đồng.

 Cổ đông: Có tối thiểu 100 cổ đông tham gia góp vốn thành
lập ngân hàng, trong đó có tối thiểu 03 cổ đông sáng lập là tổ chức có
tư cách pháp nhân;

 Cổ đông sáng lập: Đối với cá nhân: Là người quản lý doanh
nghiệp kinh doanh có lãi trong ít nhất 03 năm liền kề năm nộp đơn đề
nghị thành lập ngân hàng; hoặc có bằng đại học hoặc trên đại học về
ngành kinh tế hoặc luật; Đối với tổ chức: Có thời gian hoạt động tối
thiểu là 05 năm; Là doanh nghiệp (không phải là ngân hàng thương
mại) phải đảm bảo: Có vốn chủ sở hữu tối thiểu 500 tỷ đồng trong 05
năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng; Kinh doanh có
lãi trong 05 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng.
Là ngân hàng thương mại phải đảm bảo: Có tổng tài sản tối thiểu
50.000 tỷ đồng; Tỷ lệ nợ xấu nhỏ hơn 2% tổng dư nợ tại thời điểm
nộp đơn đề nghị góp vốn thành lập ngân hàng; Kinh doanh có lãi
trong 05 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng.
Các cổ đông sáng lập phải cùng nhau sở hữu tối thiểu 50% vốn
điều lệ khi thành lập ngân hàng, trong đó các cổ đông sáng lập là tổ