Page 189 - Đánh Giá Cạnh Tranh Trong Một Số Ngành Dịch Vụ Của Việt Nam

Ngành thẻ ngân hàng 183

không quá thấp và cũng không quá cao. Do đó, các hành vi cạnh tranh
trên thị trường khá mạnh mẽ, tuy nhiên chưa nghi nhận những vi
phạm trong ngành.

2. Khuyến nghị

2.1 Về chính sách và pháp luật

Thứ nhất, cần hoàn thiện các quy định chuyên ngành trong việc
kinh doanh và cạnh tranh của các ngân hàng trong lĩnh vực thẻ

Nhìn chung hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ đã
được ban hành tương đối đủ để điều tiết lĩnh vực này, tuy nhiên vẫn
còn thiếu các quy định cụ thể cần được hoàn thiện, cụ thể:

 Cần hoàn thiện các quy định cho từng loại thẻ riêng biệt. Hiện
nay các quy định về việc phát hành, sử dụng thẻ mới được ban hành
để áp dụng chung cho các loại thẻ, trong khi đó thị trường đang tồn tại
nhiều loại thẻ khác nhau, nhiều chủ thể khác nhau như cá nhân và tổ
chức, người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam... Chẳng hạn đối với
thẻ tín dụng, mỗi khách hàng có quyền mở một hoặc nhiều tài khoản
tiền gửi ở một hay nhiều nơi cư trú, nơi đặt trụ sở chính hay nơi khác
tùy theo nhu cầu sử dụng trừ trường hợp có quy định khác. Quy định
này tạo điều kiện cho việc cạnh tranh của các ngân hàng, tạo điều kiện
cho người tiêu dùng có sự lựa chọn sản phẩm tốt nhưng cũng có thể
tạo ra những rủi ro. Riêng đối với chủ thẻ là tổ chức, cũng cần có các
quy định về cơ chế sử dụng thẻ thông qua người đại diện, vấn đề phân
định trách nhiệm của cá nhân sử dụng thẻ với pháp nhân là chủ thẻ,
vấn đề bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin, vấn đề phân định nghĩa vụ
gánh chịu rủi ro giữa các bên.

 Hoàn thiện thêm quy định về phí dịch vụ thẻ khác được quy
định tại Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định về phí dịch vụ thẻ
ghi nợ nội địa. Thông tư số 35/2012/TT-NHNN đã quy định rõ ràng
nguyên tắc thu phí dịch vụ, trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ (Phí
phát hành thẻ, phí thường niên, phí giao dịch ATM như vấn tin tài
khoản (không in chứng từ), in sao kê tài khoản hoặc in chứng từ vấn
tin tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, giao dịch khác tại ATM và